Befektetési és kriptocsalások: így ismerheti fel a platformot, amely kifosztja

A befektetési csalások okozzák a legnagyobb károkat. A hamis webáruházzal ellentétben itt nem néhány tízezer forintról van szó egy meg nem érkezett termékért, hanem gyakran egy élet megtakarításairól vagy olyan hitelekről, amelyeket az áldozat újabb „befizetésekre” vesz fel. A csalók kidolgozott weboldalakat, hamis alkalmazásokat és személyes hangvételt használnak.

Hogyan kezdődik általában a csalás

• Hirdetés a közösségi médiában egy ismert személlyel, aki állítólag egy új platformon gazdagodott meg. Gyakran hírportálnak látszó hamis cikkről vagy mesterséges intelligenciával készített videóról van szó.
• Űrlap telefonszámmal. Megadja a számát, és néhány órán belül hívja egy „személyes tanácsadó”.
• Kis első befizetés. Elég néhány tízezer forint. Az alkalmazásbeli számláján aztán látja, ahogy nőnek a nyereségek.
• Nyomás további befizetésekre. A tanácsadó meggyőzi, hogy most van az ideális lehetőség. Néha még hitelfelvételt is javasol.
• Távoli hozzáférést biztosító program. „Segít” a beállításban, és közben belelát a számítógépébe vagy a netbankjába.
• A kifizetés nem működik. Amikor ki szeretné venni a pénzt, díjak, adók vagy „ellenőrzések” bukkannak fel, amelyeket előbb ki kell fizetni.

Hasonlóan működnek a társkereső oldalakon és közösségi hálózatokon keresztüli csalások is, amikor egy új ismerős fokozatosan elvezeti Önt a „saját” befektetési platformjához.

Figyelmeztető jelek

• Biztos vagy nagyon magas hozam ígérete, gyakran napi vagy heti szinten.
• „Mesterséges intelligenciával” vagy „automatikus robottal” végzett kereskedés, amely nem veszíthet. A Magyar Nemzeti Bank kifejezetten figyelmeztet az ilyen platformokra.
• Sürgetés és kizárólagosság – az ajánlat csak ma, csak Önnek érvényes.
• Fizetés magánszemély számlájára, külföldre vagy kriptovalutában egy olyan címre, amelyet a tanácsadó diktál.
• Távoli hozzáférést biztosító alkalmazás telepítésének kérése.
• A nyereségeket csak a platform alkalmazásában látja, de kivenni nem tudja őket.

Hogyan ellenőrizze, kivel áll szemben

• Az MNB nyilvántartásai. A Magyarországon működési engedéllyel rendelkező befektetési vállalkozásokat, bankokat és más pénzügyi szolgáltatókat a Magyar Nemzeti Bank honlapján található nyilvántartásokban találja.
• Kriptoeszközök. Az uniós MiCA-rendelet átmeneti időszaka legkésőbb 2026. július 1-jén lejárt. Kriptoeszköz-szolgáltatást az EU-ban csak olyan cég nyújthat, amely valamelyik tagállam felügyeleti hatóságától engedélyt kapott. A MiCA szerinti védelem csak rájuk vonatkozik.
• Az MNB figyelmeztetései. Az MNB figyelmeztetéseket tesz közzé a csaló szereplőkről és módszerekről, beleértve azokat a csalásokat is, amelyek magának az MNB-nek a nevével élnek vissza.
• Az ismert személy hivatalos csatornái. Ha egy ismert arc reklámozza az ajánlatot, nézze meg a valódi profilját vagy weboldalát.

Az engedély azonban sem jelenti azt, hogy a befektetés nem lehet veszteséges. A magas hozamú befektetés mindig magas kockázattal jár.

Ha már elküldte a pénzt

• Állítsa le a további fizetéseket. Bármit állít is a tanácsadó, egy újabb befizetés nem hozza vissza a pénzt.
• Lépjen kapcsolatba a bankjával. Írja le a helyzetet, tiltassa le a kártyáit, és változtassa meg a belépési adatait. Ha távoli hozzáférést biztosító programot telepített, távolítsa el, és ellenőriztesse az eszközt.
• Tegyen feljelentést a Rendőrségen, és vigye magával a kivonatokat, a weboldalak címeit, a beszélgetéseket és azokat a számokat, amelyekről hívták.
• Jelezze az MNB-nek, ha a szereplő felügyelt cégnek adja ki magát.

Óvakodjon a „behajtástól”

A befektetési csalások áldozatai gyakran kapnak ajánlatot egy cégtől, ügyvédtől vagy „hivatalnoktól”, aki előre fizetendő díj ellenében ígéri a pénz visszaszerzését. Ez többnyire ugyanaz a csalócsoport. A valódi rendőrség és a hatóságok nem szednek díjat a pénz visszaszerzéséért.

Egyszerű szabály

Ha egy befektetésről először egy hirdetésből vagy egy ismeretlen telefonálótól hallott, az nem befektetés, hanem csalás. A tisztességes befektetés Önnél kezdődik – egy ellenőrzött intézménynél, amelyet saját maga keres meg.

A cikk tájékoztató jellegű, és nem helyettesíti a jogi tanácsadást.